El marco regulatorio de la banca digital en Colombia ha evolucionado hacia esquemas de finanzas abiertas (Open Finance), facilitando la competencia, la inclusión financiera y la protección integral del consumidor.
Esquemas de licencia reconocidos por la SFC
En Colombia, las organizaciones que ofrecen servicios financieros digitales operan bajo diferentes figuras jurídicas supervisadas:
- Establecimientos Bancarios 100% Digitales: Entidades que obtienen licencia bancaria plena pero prescinden deliberadamente de oficinas físicas de atención al público, enfocando sus operaciones en canales móviles y web.
- Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE): Creadas por la Ley 1735 de 2014, autorizadas para captar recursos a través de depósitos electrónicos de trámite simplificado, orientadas a pagos y transferencias sin facultades para otorgar crédito directo con recursos del público.
- Compañías de Financiamiento: Instituciones enfocadas en la captación mediante CDT e intermediación para colocación de crédito de consumo y comercial.
Decreto 1297 y Finanzas Abiertas
El Decreto 1297 de 2022 sentó las bases para el Open Banking en Colombia, permitiendo que los usuarios, de forma voluntaria y con su consentimiento expreso, compartan sus datos financieros entre distintas entidades vigiladas para acceder a mejores productos de crédito e inversión.