Glosario técnico, regulatorio y financiero de términos clave sobre banca virtual, banca digital y ciberseguridad transaccional en Bogotá y Colombia.
| Término | Definición Técnica y Contexto Colombiano |
|---|---|
| ACH Colombia | Cámara de compensación automatizada fundada por el sector bancario colombiano en 1997. Administra la infraestructura por la cual se liquidan transferencias interbancarias y el servicio de Pagos Seguros en Línea (PSE). |
| PSE (Pagos Seguros en Línea) | Solución desarrollada por ACH Colombia que permite a las personas comprar o pagar obligaciones debitando los recursos en tiempo real directamente desde su cuenta bancaria. |
| Transfiya | Servicio de transferencias inmediatas de bajo monto en Colombia que permite enviar, recibir o solicitar dinero entre diferentes bancos en segundos utilizando únicamente el número de celular. |
| OTP (One-Time Password) | Clave dinámica temporal de un solo uso, válida durante un intervalo breve (30 a 60 segundos), utilizada como segundo factor de autenticación transaccional. |
| Superintendencia Financiera (SFC) | Organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia, encargado de ejercer la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realicen actividades financiera, bursátil y aseguradora. |
| Fogafín | Fondo de Garantías de Instituciones Financieras. Administra el seguro de depósitos en Colombia, el cual garantiza la recuperación de los ahorros hasta por 50 millones de pesos por persona en caso de liquidación de la entidad. |
| CDT Virtual | Certificado de Depósito a Término constituido íntegramente a través de la banca virtual, donde el ahorrador pacta dejar un capital a un plazo fijo a cambio de una tasa de interés previamente acordada. |
| SEDPE | Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos. Entidad financiera vigilada por la SFC creada por la Ley 1735 de 2014 para fomentar la inclusión financiera mediante cuentas electrónicas de trámite simplificado. |
| Phishing | Técnica de ingeniería social en la que ciberdelincuentes suplantan la identidad de una entidad bancaria mediante correos o páginas web clonadas para robar claves de acceso y números de tarjeta. |
| Vishing | Modalidad de estafa telefónica donde los atacantes simulan ser funcionarios del banco o del área de ciberseguridad para convencer al cliente de entregar contraseñas o códigos dinámicos. |
| SIM Swapping | Fraude consistente en clonar o transferir fraudulentamente el número de teléfono celular de una víctima a una nueva tarjeta SIM para interceptar llamadas y mensajes SMS con códigos de autenticación bancaria. |
| TLS (Transport Layer Security) | Protocolo criptográfico que proporciona privacidad e integridad de los datos entre dos aplicaciones que se comunican a través de internet. En Colombia se exige el uso de TLS 1.2 o TLS 1.3 en canales bancarios. |
| Saldo en Canje | Dinero consignado en una cuenta que aún se encuentra en proceso de verificación y compensación por la entidad de origen, no estando disponible para retiros inmediatos. |
| GMF (4x1000) | Gravamen a los Movimientos Financieros. Impuesto nacional del 0.4% aplicado a las transacciones de retiro o traslado de dinero en el sistema bancario colombiano, con excepciones legales para una cuenta por titular. |